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青岛农商银行:数字化转型为业务发展提供新引擎

发布日期:2021-07-09 04:53   来源:未知   阅读:

  数字时代使金融创新释放巨大能量。青岛农商银行从数字革命大趋势和自身发展实际出发,提出了“打造线上线下融合最佳的银行”的数字化转型发展目标,围绕“对外智能化服务”和“对内数字化管理”两大转型主线推进线上化、数据化、智能化转型发展,为全行高质量发展提供了新引擎。

  数据是银行的重要资产,是数字化转型的重要基石。青岛农商银行从数据治理、数据融合、拓展应用三方面推进数字化管理工作,提升数据价值,为业务发展提供内驱动力。

  数据治理上,探索建立制度、流程和系统平台一体化的数字治理体系。通过统一各类业务语言和技术要求,建立本行统一的数据管理标准,规范了数据资产的通用语言;通过规范数据质量检核流程,快速提升重点数据质量,形成了数据质量管理的闭环;通过组建数据治理平台,将技术工具与数据管控流程相结合,实现了数据治理自动化。

  数据融合上,建立了数据整合平台、数据运营平台和外联数据平台的“三大平台”体系,实现内外部数据的互联互通和有效整合。数据整合平台提供系统的数据接入、整合加工、融合共享服务;数据运营平台基于Hadoop框架的大数据产品提高数据计算的服务能力;外联数据平台对接外部多方数据源,实现外部多维数据的综合引入。

  数据应用上,该行提出“数字化营销、数字化风控、数字化决策、数字化运营”四位一体的数字应用理论,上线度全景视图、客户画像、客户识别、客户群细分等功能的零售营销平台,实现客户群体精确定位、客户偏好有效细分和客户营销的精准触达;上线数据分析服务平台,实现了12个业务主题及120项业务指标的灵活查询,满足了数据分析应用的需求,更好地支撑业务发展。

  早在2014年,青岛农商银行就领先性地提出“科技兴行、移动优先”战略,开始布局线上化服务。疫情下,青岛农商银行加速线上平台建设,形成了“手机银行、直销银行、微信银行、信用卡APP、网上银行”五大线上自营服务渠道。

  将直销银行、微信银行等7个线上端口串联,青岛农商银行首先建成了线上渠道的互联网统一用户系统,实现了从N到1的线上用户注册、登录、账户和信息的统一管理,即整合了客户信息的后台管理,也优化了前端的使用体验感。

  在直销银行端,该行围绕电子账户应用、线上财富综合管理、智能网贷等主要服务,上线了涵盖存款、基金、理财、黄金、贵金属、智能网贷、线多项创新产品和服务;信用卡APP聚集信用卡客户专属服务和权益,推出集信用卡网申、账单管理、分期、权益积分等30余项专属服务,从无到有开辟信用卡业务发展新天地;该行微信银行定位轻型银行,以微信平台社交流量为服务依托,通过快速整合个人服务、对公服务和商户服务等20多项线上服务应用,为客户提供“即开即用、即用即走”的便捷服务。目前,青岛农商银行各大线亿元。

  线下,发挥“物理网点到乡镇、自助机具到村庄、基础服务到农户”1.5公里金融便捷的服务圈优势,青岛农商银行在做好线上数字化转型的同时,积极推动线下服务场景的智能化升级。

  在物理网点,该行积极推动网点功能由交易核算型向营销服务型转变。355个营业网点中,已有92%实现智能化改造,累计建设智慧网点326处,布设智慧柜员机395台、便携式柜员机229台、智能PAD190台。其中,智慧柜员机智能化服务设备业务功能达到了190余项,业务处理效率可较传统柜面提升1.5倍,大大提升了网点服务的效能。迎合客户金融消费行为的变化,该行推出微信预约开户、微信对账、企业网银对账、单位结算卡等创新服务,实行“线上化、协同化、自助化、无纸化、移动化、集约化”的“六化”管理,打破了物理网点业务办理的时间和空间束缚,客户体验明显改善。目前,青岛农商银行电子银行替代率达到了92%,存量网银账户对账签约率达到95%、单位结算卡签约率达到82%。

  在乡镇金融服务便民点,升级“小微云”支付终端为“政银互联e站通”,通过对接政府“放管服”类政务服务和社区智慧服务实施项目,为客户提供小额存取款、缴费充值、转账汇款、网上代购代售、政务服务、信息咨询等“一站式、多功能、综合性”服务,使金融便民服务点升级成为“政务+金融+便民+生活”的一站式服务平台。自2021年初启动升级工作以来,已陆续完成了对胶州胶西镇宋戈庄、莱西日庄镇沟西、西海岸灵山卫九龙社区、硅谷田横山东头、平度旧店王家流河等18处金融便民服务点的升级改造,累计办理各项政务服务3000余人次。

  以“让数据多跑路,让客户少跑腿”为服务创新出发点,青岛农商银行积极探索“金融科技+”业务新模式,将大数据、人工智能、区块链等金融技术融入多个业务领域。香港赛马会最新开奖记录

  依托大数据风控技术,对接青岛市大数据局、青岛市公积金、青岛市税务局、青岛海关等多方数据源,在全省农信系统中首家推出“市民信用贷”“税e贷”“按揭信用贷”“关税e贷”“退税e贷”等多款特色互联网贷款产品,实现了贷款在线申请、自动审批、线上放款。截至目前,“税e贷”“关税e贷”“退税e贷”累计服务小微企业1.4万余户、放款金额超过17亿元。

  依托“区块链+大数据+融资”的创新应用理念,青岛农商银行全国农商行中首家推出投标保证金电子保函。该产品具有手续简便、全程电子化、快速出函、操作简单、在线验真、交易安全等六大特点,可大幅提高招投标效率,降低企业的资金成本、管理成本和时间成本,避免了假保函。目前,已成功登陆多地公共资源交易中心,累计服务800余个标段,开立保函6000余笔,为企业释放保证金14亿元,并获得“全国农村金融十佳科技创新产品”“最佳交易银行产品突破奖”“2020年度全国公共资源交易优秀电子保函平台奖”等诸多奖项。

  除此之外,青岛农商银行积极对接国家外汇管理局“跨境金融区块链服务平台”,加入全国跨境金融区块链服务试点行列。借力平台几分钟就能完成“从受理融资、报关单真实性和唯一性验证,再到融资审核、登记放款”的全过程,极大便利了贸易融资背景审核,提高了实体企业贸易融资的办理效率,为中小企业客户解决跨境融资难题。

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